最近因為疫情的關係，關在家裡無法出門，多了更多時間和自己相處，而在家工作也要求更大的自律和管理能力。於是想要分享一些個人成長、自我管理等對內的相關主題，今天就從簡單的理財開始吧。
六罐子不是一個很新穎的理財方法，卻一直廣為流傳。對我來說，這個方法幫助我用能夠自動化、系統化控制自己的收支，從每天記帳、斤斤計較每一天花得每一分錢去哪的苦海中解脫。不知道你們是不是有這種經驗，決定要開始理財後，每天努力記下每一筆支出，但是有些是現金、有些是信用卡、有時候有發票、有時候沒有。不僅耗費時間，也不一定能夠完整記錄。持續一段時間後就很容易放棄，甚至存錢存到最後，每一筆消費都會充滿罪惡感。
六罐子理財法 Jars Money Management System
六罐子理財法是出自艾克（T. Harv Eker）在2005年出版的《有錢人和你想的不一樣》一書中的概念，簡單來說就是當你一有收入的時候，立即將收入依照不同用途比例分成六份，把先支出再存錢的順序改為先存錢再支出，接下來只要依照每個用途分類進行開支，就不會有超出預算的問題。這六個用途分別為：財務自由、生活必需、教育進修、休閒娛樂、長期支出、給予。
財務自由/Financial Freedom (10%)
每次的收入提撥百分之十到這個帳戶，該帳戶功能是用以創造和提供投資或被動收入的資金。這筆帳戶的錢除了用來投資之外，直到退休都不能領出來花用。用這個帳戶的錢持續增長，再用以投入更多的投資和被動收入活動。或許你會問，我現在每個月的收入微薄，就算只存百分之十可能也只有幾百、幾千，根本沒辦法用來投資，還有必要存嗎？答案是要的，持續餵飽這個帳戶並累積到一定金額，才有機會開始邁向學習創造被動收入的機會。
生活必需/Necessities (55%)
顯而易見，這個類別的帳戶供你日常生活所需的必要支出，舉凡房租、水電、電話費、伙食費、交通費等等。書中建議是提撥50%，但我依照自身情況提高到55%。一但設定這樣的比例後，就必須將自己的每月開銷控制在這個範圍內，但同時也不需要去記帳。如果超出這個範圍，就必須適時檢視一下自己的消費狀況。
教育進修 /Learning(10%)
在存款或資金沒這麼多的狀況下，這個帳戶應該是最重要的帳戶之一了。用這個帳戶的資金去學習跟投資、被動收入有關的各種知識，上課、買書都可以。如果不持續學習，就算有資金了也不知道要怎麼運用，而讓自己暴露在更大的風險之中。而這個帳戶也不限於接觸投資理財相關課程，也可以是精進自己的職涯能力、個人發展、其他技能等等，提升自身的價值。
娛樂休閒 /Play(10%)
《有錢人和你想的不一樣》一書中提出，管理金錢最大的秘密之一就是「平衡」。如果一昧地控制自己的支出，強迫自己存錢而不享受，自己潛意識會受到委屈，而不覺得管理金錢是一件有趣的事。因此，這個帳戶的存在，就是撫慰你的內心，盡情揮霍讓你覺得自己很有錢。可以利用這筆錢去做一些平常不會做但是會讓你快樂的奢侈事，住一晚五星級旅館、安排一場舒壓按摩、買一個昂貴包包等等都行。最重要的是，每個月要把這個帳戶中的錢花光光。
長期支出/Long-term saving (10%)
這個帳戶主要是為中、長期的消費目標所設定的，像是買房子頭期款、電子產品、旅行、還貸款，或是作為緊急預備金，例如突然發生意外需要一比較大的金額等等。
給予/Give (5%)
這筆預算是用來平常給朋友家人送生日禮、包紅包，或者是捐款做善事的。財富是會流動的，而當自己越有能力、賺越多錢，能夠付出的也越多。我想透過這個帳戶也能夠確實感受到自己在金錢上的成長和對這個社會、身邊所關愛之人的貢獻。
實際運用
這個方法在荷蘭實際操作起來比在台灣簡單很多，原因有二：一個是荷蘭銀行的功能設計非常好，可以在同一個帳戶底下自由創建不同類別的子帳戶，因此我的薪水一進來就可以直接轉進各個子帳戶中。在台灣目前好像只有玉山、台新、匯豐有開設子帳戶的功能。
另一個原因是荷蘭的電子支付很發達，不管做什麼事幾乎都不需要用到現金，因此支出全部都可以在銀行APP中一覽無遺。除了上述六罐子理財法之外，我也另外建議另存一筆「緊急預備金」，這筆錢用途也是為了以防發生意外，例如失業等狀況。常見金額的設定是假設失業六個月的情況下需要的開銷，如果生活必需每個月有餘額的話，就可以存進緊急預備金中。你們有用過其他什麼值得推薦的理財方法？或是在使用六罐子理財系統中曾經遇到什麼困難嗎？歡迎提出分享討論喔。
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